Стягнення боргів у Нідерландах: від вимоги до виконання

Стягнення боргів у Нідерландах відбувається у два етапи. Мировий етап – це все, що кредитор робить поза судом: нагадування, офіційне повідомлення про прострочення, нарахування законних відсотків та, для споживачів, обов'язковий чотирнадцятиденний лист до того, як можуть бути стягнуті будь-які витрати на стягнення. Судовий етап починається з судового виклику, врученого судовим приставом, і закінчується, якщо позов задоволено, рішенням, яке судовий пристав може стягнути з заробітної плати, банківських рахунків та активів. На практиці жоден із етапів не є необов'язковим: пропуск кроків на першому етапі коштуватиме вам грошей на другому.

Коли неоплачений рахунок-фактура стає претензією, яку можна стягнути

Прострочений рахунок-фактура не є автоматично вимогою, що підлягає виконанню. Нідерландське законодавство вимагає, щоб боржник перебував у стані прострочення (verzuim), перш ніж почнуть нараховуватися відсотки та витрати на стягнення. Прострочення зазвичай виникає після письмового повідомлення про прострочення (ingebrekestelling) відповідно до статті 6:82 Цивільного кодексу Нідерландів, яка надає боржнику розумний кінцевий термін для виконання зобов'язання. У низці ситуацій, перелічених у статті 6:83 Цивільного кодексу, прострочення виникає без будь-якого повідомлення: якщо сторони домовилися про фіксовану дату платежу, яка минула, якщо зобов'язання виникає внаслідок протиправної дії або якщо боржник чітко дає зрозуміти, що він не сплатить.

Після того, як боржник виходить у стан прострочення, нараховуються встановлені законом відсотки. Для споживчих операцій ставка дорівнює звичайним встановленим законом відсоткам, передбаченим статтею 6:119 Цивільного кодексу. Для комерційних операцій між підприємствами або між підприємством та органом державної влади застосовується вища ставка, передбачена законом, установлена ​​комерційними відсотками, передбачена статтею 6:119a. Обидві ставки встановлюються постановою ради та періодично змінюються, тому відповідний відсоток слід брати з опублікованих урядом даних за кожен період, а не копіювати зі старого рахунку-фактури.

Умови оплати також мають значення. Якщо сторони нічого не домовилися, оплата має бути здійснена протягом тридцяти днів з моменту отримання рахунку-фактури. Між підприємствами може бути узгоджений довший термін, але не необмежений, а велика компанія не може встановлювати для малого або середнього постачальника термін оплати, що перевищує тридцять днів. Пункт, який виходить за межі дозволеного законом, є недійсним, і замість нього застосовується встановлений законом термін, причому комерційний інтерес починається з дня його закінчення.

Чотирнадцятиденний лист і чому він так часто помиляється

Зі споживача витрати на позасудове стягнення можуть стягуватися лише після того, як кредитор надіслав спеціальне письмове повідомлення відповідно до статті 6:96 Цивільного кодексу. Цей лист повинен давати споживачеві щонайменше чотирнадцять днів для сплати основної суми без будь-яких витрат на стягнення, а також зазначати витрати, якщо платіж не буде здійснено. Верховний Суд постановив, що цей термін починається з дня, наступного за днем ​​отримання листа споживачем, тому лист, який надає споживачеві чотирнадцять днів з дати самого листа, є дефектним.

Наслідком неякісного листа не є попередження: вимога про стягнення витрат на стягнення просто відхиляється, і суд виключає її з реєстру, навіть якщо боржник не порушує цього питання. Сума самих витрат встановлюється постановою на основі ковзної шкали відсотків від основної суми боргу, що зменшується зі зростанням вимоги, з встановленим законом мінімумом та встановленим законом максимумом. Для боржників-підприємців сторони можуть узгодити різні умови у своїх загальних умовах, що є одним з небагатьох справді корисних положень у наборі стандартних умов.

Мирна фаза та правила, яких має дотримуватися колекторське агентство

Більшість позовів все ще вирішуються до того, як хтось звернеться до суду, і саме на етапі мирного врегулювання визначається комерційний результат. Він починається з нагадування, переходить до офіційної вимоги (aanmaning) і, коли боржник відповідає, зазвичай завершується угодою про оплату або врегулюванням частини вимоги. Кредитор, який готовий погодитися на розстрочку, в середньому отримує більше, ніж кредитор, який наполягає на повній сумі та нічого не отримує.

Що змінилося, так це те, що цей етап тепер регулюється. Згідно із Законом про якість послуг зі стягнення боргів (Wet kwaliteit incassodienstverlening), постачальники послуг стягнення боргів повинні бути внесені до реєстру служб стягнення боргів, який веде Justis, а реєстрація є обов'язковою з 1 квітня 2025 року. Зареєстровані постачальники повинні відповідати вимогам щодо професійної компетентності, точності інформації в їхніх листах, обробки скарг та способу зв'язку з боржниками. Діяльність без реєстрації заборонена, а нагляд здійснює Інспекція юстиції та безпеки, яка може накладати штрафи та виключати постачальника з реєстру.

З цього випливають два практичні наслідки. Якщо ви є кредитором, використання незареєстрованого агентства наражає вашу власну претензію на суперечки, а ваш бізнес – на репутаційний ризик, тому варто перевірити реєстр, перш ніж давати комусь інструкції. Якщо ви боржник, лист із вимогою сум, які не підтверджені законом, або який погрожує заходами, які відправник не має повноважень вжити, є не просто неприємним; це порушення правил і підстава для скарги.

Також варто чітко розуміти, хто які повноваження має. Колекторське агентство (incassobureau) не має жодних повноважень, окрім повноважень будь-якого іншого кредитора: воно може писати, телефонувати та вести переговори, і не може нічого вилучати. ​​Судовий пристав (gerechtsdeurwaarder) – це державна посадова особа, призначена королівським указом, і лише судовий пристав може вручати судовий повістку та накладати арешт. Судовий пристав, який діє на етапі мирової угоди, до будь-якого рішення, діє як звичайний агент і не має більше примусових повноважень, ніж агентство. Фірмовий бланк цього не змінює.

Строки: коли закінчується термін дії претензії та як зупинити перебіг

Позов, який не був розглянутий, зрештою стає таким, що не підлягає виконанню, і кредитори втрачають більше грошей через строки позовної давності, ніж через неплатоспроможних боржників. Загальний строк для договірної вимоги про сплату становить п'ять років згідно зі статтею 3:307 Цивільного кодексу, починаючи з дня, наступного за днем ​​настання терміну сплати. Коротші строки застосовуються в окремих випадках: вимога споживача-покупця за договором купівлі-продажу підлягає дворічному строку, а вимоги, що виникають внаслідок протиправної дії, підлягають окремому режиму.

Строк може бути перерваний. Згідно зі статтею 3:317 Цивільного кодексу, письмова вимога або письмове повідомлення, в якому кредитор однозначно залишає за собою право на виконання, перериває перебіг позовної давності, і новий строк починається наступного дня. Подання позову також перериває його. Його не перериває внутрішня записка у справі, телефонний дзвінок, який не підтверджено письмово, або нагадування, яке не чітко вказує, що кредитор все ще вимагає платежу. Зберігання датованої копії кожної вимоги є найдешевшою формою страхування від судових позовів.

Перш ніж будь-що з цього матиме значення, претензія має існувати та бути доведеною. У матеріалах справи має бути зазначено, що було домовлено, що товари чи послуги були доставлені, що рахунок-фактура був надісланий та отриманий, а також які загальні умови застосовуються та коли вони були надані. Якщо претензія оскаржується по суті, а не за платоспроможністю, зазвичай вирішальним фактором є доставка та умови, і наше пояснення того, що таке претензія згідно з нідерландським законодавством, детальніше викладає елементи.

Забезпечення позову до винесення рішення

Провадження займає певний час, і боржник, який знає про наближення позовної вимоги, може тим часом перемістити активи. Нідерландське законодавство пропонує надзвичайно доступний засіб правового захисту для цього: арешт до винесення рішення (conservatoir beslag). На підставі письмового клопотання суддя з питань тимчасового захисту районного суду може дозволити арештувати банківські рахунки, дебіторську заборгованість боржника від третіх осіб, рухоме майно, акції або нерухоме майно до того, як буде винесено рішення щодо основного позову.

Зазвичай заяву розглядають без заслуховування боржника, часто протягом кількох днів, і тому арешт стає несподіванкою. Дозвіл надається на основі короткої оцінки позову, і суддя встановлює термін, зазвичай чотирнадцять днів, протягом якого має бути розпочато основне провадження. Якщо цього не відбувається, арешт втрачає чинність.

Цей засіб правового захисту має гостру гостроту. Кредитор, який накладає арешт, а потім програє справу, в принципі несе відповідальність за завдану шкоду, без необхідності доводити вину боржника, оскільки ризик необґрунтованого арешту лежить на стороні, яка вирішила його накласти. Це робить арешт до рішення суду серйозним кроком, а не переговорним жестом, і варто прочитати нашу статтю про арешт до рішення суду в нідерландському законодавстві, перш ніж вирішувати його використовувати.

Судове провадження: який суд і що відбувається

Суд, який розглядатиме позов, залежить від його вартості та предмета. Підрайонний суд (kantonrechter) розглядає грошові позови до встановленого законом ліміту, який наразі становить 25 000 євро, та незалежно від вартості справ, пов'язаних з працевлаштуванням, орендою, споживчим кредитом та продажем споживчого майна. Усі інші справи розглядаються районним судом у звичайній палаті.

Ця відмінність має прямий вплив на вартість. У окружному суді сторони можуть вести свою справу самостійно: юридичне представництво не є обов'язковим, і компанію може представляти її власний директор або уповноважений агент. У окружному суді представництво адвокатом є обов'язковим. Часто повторюване твердження про те, що судовий повістка завжди має бути складена адвокатом, є хибним і відбиває бажання у дрібних кредиторів пред'являти цілком обґрунтовані претензії.

Провадження починається з судового виклику (dagvaarding), в якому викладаються позов, підстави та докази, який судовий пристав вручає боржнику. Якщо боржник не з'являється, суд виносить рішення заочно та задовольняє позов, якщо він не видається незаконним або необґрунтованим, тому неякісний чотирнадцятиденний лист все одно коштує кредитору витрат на стягнення, навіть якщо ніхто не з'являється. Якщо боржник з'являється та захищається, зазвичай відбувається обмін письмовими заявами, після чого проводиться усне слухання, після чого суд виносить рішення (vonnis).

Три моменти щодо витрат та ризиків. Судові збори сплачуються обома сторонами заздалегідь, встановлюються за шкалою відповідно до вартості позову та статусу сторони та індексуються щороку, тому поточні суми слід брати з опублікованої таблиці судової влади. Сторона, яка програла, зазвичай зобов'язана сплатити судові витрати переможця, але гонорари адвоката в цьому порядку розраховуються за фіксованою внутрішньою шкалою та рідко покривають фактичні витрати. А рішення щодо невеликої суми може взагалі не підлягати оскарженню, оскільки Цивільний процесуальний кодекс встановлює мінімальну суму, нижче якої оскарження виключається.

Рішення суду зазвичай оголошується таким, що підлягає тимчасовому виконанню, що означає, що його можна виконати негайно, навіть якщо подано апеляцію. Якщо рішення суду пізніше скасовується, кредитор повинен повернути стягнуте ним боргове майно, і він несе ризик неплатоспроможності боржника тим часом.

Виконання: що може і що не може робити судовий пристав

Рішення набуває чинності після того, як судовий пристав вручив офіційну копію боржнику. Вручення не є формальністю; це момент, з якого боржник отримує повідомлення і з якого починають перебігати короткі встановлені законом строки. Судовий пристав зазвичай вручає рішення разом із вимогою про сплату, і лише після закінчення терміну дії цієї вимоги може накластися арешт.

Звідси судовий пристав має певний набір інструментів. Арешт за рішенням третьої сторони (derdenbeslag) стосується грошей, які хтось інший винен боржнику, найчастіше заробітної плати, що утримується роботодавцем, допомоги, що виплачується державним органом, або кредитного залишку в банку; третя сторона повинна декларувати те, що вона утримує, та сплатити це судовому приставу. Арешт рухомого майна дозволяє вилучити та продати на публічних торгах інвентар підприємства, обладнання або транспортний засіб. Нерухоме майно може бути арештоване та продане через нотаріуса. Також може бути арештовано акції компанії, що в сімейному бізнесі часто є ефективнішим, ніж арешт будь-чого фізичного.

Голландське законодавство встановлює реальні обмеження проти цих повноважень . Захищений поріг доходу, beslagvrije voet, гарантує боржнику мінімальний дохід, на який не можна накладати арешт. З моменту спрощення цього режиму судовий виконавець сам розраховує поріг на основі даних, що зберігаються в національних реєстрах доходів та виплат, а не покладається на інформацію, надану боржником, що усунуло давнє джерело труднощів. Товари, необхідні для повсякденного життя, такі як ліжка, одяг, їжа та інструменти, необхідні боржнику для заробітку, взагалі не можуть бути вилучені. Позбавлення волі за нездатність сплатити грошовий борг не передбачено; примусове утримання існує в голландському законодавстві лише за вузьких обставин, а не як загальний захід стягнення.

Якщо боржник має кількох кредиторів, судові виконавці координують свої дії через центральний реєстр арештів, а координуючий судовий виконавець розподіляє стягнуті кошти. Кредитор, який з'являється в черзі із запізненням та має скромну зарплату, може нічого не отримати роками, що є підставою для оцінки можливості стягнення до початку провадження, а не після його виграшу. Боржник, який вважає, що виконання здійснюється незаконно, також не позбавлений засобів правового захисту, як пояснюється в нашій статті про засоби правового захисту проти виконання рішення суду.

Транскордонне збір коштів у межах ЄС

Для кредиторів, що знаходяться за межами Нідерландів, та для голландських кредиторів з іноземними боржниками європейські інструменти часто працюють краще, ніж суто національний шлях. Рішення, винесене в одній державі-члені, визнається та виконується в інших відповідно до Регламенту Брюссель I bis без будь-якої проміжної заяви про виконання, тому голландське рішення може бути передано безпосередньо судовому виконавцю в іншій країні Союзу, а іноземне рішення – голландському.

Для самої вимоги існують дві спрощені процедури. Європейський наказ про платіж – це письмова процедура для безспірних транскордонних грошових вимог, у якій суд видає наказ на основі стандартної форми; якщо боржник заперечує, справа продовжується як звичайне провадження. Європейська процедура дрібних позовів розглядає транскордонні вимоги з низькою вартістю здебільшого у письмовій формі та без обов'язкового юридичного представництва. Поряд з цим, європейський наказ про блокування рахунків дозволяє кредитору заморозити банківський рахунок боржника в іншій державі-члені на умовах, порівнянних з голландським арештом до рішення суду.

Найкращий шлях залежить від того, де знаходиться боржник та його активи, що в договорі зазначено про юрисдикцію та застосовне право, а також чи є вимога справді безспірною. На ці питання слід відповісти до надсилання першого листа, оскільки застереження про юрисдикцію, яке ніхто не читав, виявляється у найневідповідніший момент.

Коли вже нічого не залишилося для збору

Не кожну вимогу варто примусового виконання, і визнання цього на ранній стадії рятує більше, ніж будь-яке процедурне вдосконалення. Якщо корпоративний боржник припинив платити і є більше одного кредитора, кредитор може подати клопотання про його банкрутство відповідно до Закону про банкрутство. Клопотання іноді використовується як тиск і дійсно зосереджує увагу, але це грубий інструмент: після оголошення банкрутства керуючий бере на себе управління, індивідуальне примусове виконання припиняється, і незабезпечений кредитор зазвичай отримує мало або нічого. Наш огляд Закону про банкрутство та його процедур визначає, як розпоряджається майном.

Підприємство, яке перебуває у скрутному становищі, також може запропонувати план реструктуризації поза процедурою банкрутства, який суд може затвердити, щоб він був зобов'язуючим для кредиторів, які не погоджуються з планом, включаючи тих, хто голосував проти нього. Цей шлях значно змінив розрахунок для кредиторів великих боржників, і це пояснюється в нашій статті про схему реструктуризації WHOA . Для окремого боржника як законодавча схема реструктуризації боргу, так і шлях допомоги муніципальному боргу завершуються мораторієм на виконання, тому кредитор, який ігнорує майбутню угоду, може зіткнутися з тим, що його арешт буде знято.

Практичний тест перед початком провадження простий: чи є щось, з чого можна стягнути, і чи можуть матеріали справи підтвердити позов. Пошук у торговому реєстрі, земельному реєстрі та, де це доречно, реєстрі арештів дає відповідь на перше питання за один день. Позов проти боржника без активів призводить до рішення суду, рахунку та відсутності грошей.

Що кредитор повинен зробити зараз

Стягнення боргів у Нідерландах винагороджує підготовку більше, ніж агресію. Узгодьте умови оплати та відповідні загальні умови у письмовій формі перед доставкою та переконайтеся, що умови фактично передані, оскільки умови, які ніколи не були надані, можуть бути анульовані. Негайно виставляйте рахунок-фактуру та зберігайте підтвердження відправлення. Надсилайте нагадування в день закінчення терміну, а не через місяць, а споживачеві надсилайте чотирнадцятиденний лист, який відповідає закону, оскільки цей єдиний документ вирішує, чи витримають ваші витрати на стягнення.

Якщо платіж все ще не відбувається, вирішуйте обдумано, а не за замовчуванням: оцініть можливість стягнення, перевірте строк позовної давності, врахуйте, чи є арешт пропорційним, та оберіть між окружним судом, районним судом та європейською процедурою. І збережіть справу. Майже кожен позов, який відхиляється в голландському суді, відхиляється через наявність доказів або пропущену формальність, а не по суті.

Поширені запитання щодо стягнення боргів у Нідерландах

Law & More допомагає кредиторам та боржникам на кожному етапі стягнення боргів у Нідерландах, від складання загальних умов та вимог до досудового арешту, провадження в районних та окружних судах, виконання та транскордонного стягнення. Якщо вам заборгували гроші, або ви отримали вимогу чи ордер, який хочете оцінити, зверніться до наших юристів.