Ви отримали рішення суду. Суд задовольнив ваш позов, і протилежній стороні було наказано сплатити борг. Але боржник не платить. Якщо він володіє майном, примусовий продаж цього майна може бути способом стягнення вашої вимоги. Це називається виконавчим продажем (executoriale verkoop). Однак шлях до успішного виконання є довгим, дорогим і невизначеним. У цій статті ми пояснюємо, як працює цей процес і з якими ризиками ви, як кредитор, стикаєтеся на цьому шляху.
Виконавчий титул: відправна точка
Примусове виконання майна завжди починається з виконавчого документа (executoriale titel). Це документ, на підставі якого закон дозволяє примусове виконання. Найпоширенішим документом є рішення суду, але нотаріальний акт або судова постанова також можуть служити документом. Рішення має бути оголошено таким, що підлягає тимчасовому виконанню, або строк на апеляцію має закінчитися. Без дійсного виконавчого документа примусове виконання не може розпочатися.
Послуга та платіжне наказ
Перш ніж накласти будь-який арешт, судовий виконавець повинен офіційно вручити рішення боржнику, тобто офіційно його оголосити. Потім судовий виконавець видає наказ про сплату. Згідно зі статтею 439 Цивільного процесуального кодексу Нідерландів (Rv), боржнику надається щонайменше два дні для добровільної сплати. Тільки після закінчення цього терміну без здійснення оплати може розпочатися фактичне виконання рішення.
Цей крок не є простою формальністю. Якщо вручення документів виконано неналежним чином або наказ видано неправильно, боржник може оскаржити виконання. Тому вкрай важливо, щоб судовий пристав ретельно виконав цю роботу.
Виконавчий арешт майна
Після закінчення терміну оплати судовий виконавець накладає виконавчий арешт на майно. Цей арешт реєструється в публічних реєстрах Земельного реєстру (Kadaster) (стаття 505 Rv). З цього моменту арешт є видимим для третіх осіб, і майно є юридично обтяженим. В принципі, боржник більше не може продати майно або обтяжити його новими правами. Якщо вони все одно це зроблять, покупець або новий обмежений правовласник не зможе посилатися на цю угоду щодо кредитора, який наклав арешт.
Судовий виконавець повідомляє боржника та будь-яких іпотекодержателів про арешт. Іпотекодержателі мають право самостійно звернутися до виконавчого органу — про це пізніше.
Публічний аукціон
Головне правило полягає в тому, що виконавчий продаж відбувається шляхом публічних торгів (стаття 514 Православного кодексу та наступні). Аукціон організовує нотаріус цивільного права, який також складає умови аукціону. Майно оголошується заздалегідь через публічні реєстри та зазвичай через спеціалізовані аукціонні платформи. Нотаріус займається оприлюдненням, складає інформаційні документи та проводить сам аукціон.
У день аукціону зацікавлені сторони можуть робити ставки. Майно передається тому, хто запропонує найвищу ціну, після чого нотаріус складає договір купівлі-продажу. Ціна покупки, як правило, має бути сплачена протягом кількох тижнів. Після оплати передача відбувається шляхом нотаріального акта про продаж, який також реєструється в Земельному реєстрі.
Приватний продаж як альтернатива
Окрім публічних торгів, стаття 3:268(2) Цивільного кодексу Нідерландів (BW) пропонує можливість приватного продажу. Для цього потрібен дозвіл судді з питань попереднього розгляду, який запитується боржником або іпотекодержателем, а не самим кредитором, що накладає арешт. Суддя надає такий дозвіл, якщо є ймовірним, що приватний продаж принесе вищий прибуток, ніж аукціон.
На практиці цей шлях використовується все частіше, особливо коли всі залучені кредитори погоджуються на це. Приватний продаж зазвичай проходить гладше, досягає вищої ціни та заощаджує на витратах на аукціон. Для кредитора в багатьох випадках розумно активно обміркувати цей варіант.
Що робити, якщо боржник не є єдиним власником?
На практиці боржник часто не є єдиним власником майна. Поширеною ситуацією є два співвласники, кожен з яких володіє рівною, неподіленою половиною частки — наприклад, партнери, які разом купили будинок. Це має значні наслідки для виконання.
Кредитор, який накладає арешт на майно одного співвласника, в принципі може накласти арешт та продати лише неподільну частку цього боржника у майні, а не майно в цілому (стаття 3:175 Цивільного кодексу Нідерландів, BW). Частка іншого співвласника не підпадає під дію стягнення, оскільки ця особа не несе відповідальності за борг. Тому кредитор не може просто продати весь будинок з аукціону.
Складність полягає в тому, що неподілену половину частки дуже важко продати. Навряд чи хтось із покупців бажає придбати часткову частку та стати співвласником разом із сторонньою особою з усіма пов'язаними з цим практичними ускладненнями. На публічних торгах така частка, якщо її взагалі продадуть, отримає лише частину від своєї пропорційної вартості.
З цієї причини кредитор зазвичай бажає поділу спільного майна. Згідно зі статтею 3:180 BW, кредитор, який наклав арешт на частку співвласника, може вимагати поділу спільного майна (verdeling), навіть всупереч бажанню іншого співвласника. Шляхом поділу все майно може бути продано, а чистий прибуток розділено між співвласниками відповідно до їхніх часток. Кредитор може потім стягнути з частини виручки боржника, тоді як частка іншого співвласника виплачується цій особі та залишається поза межами досяжності кредитора.
Інша ситуація виникає, коли співвласники перебувають у шлюбі у спільній власності (gemeenschap van goederen), і борг є спільним боргом. У такому випадку вся спільна власність — включаючи все майно — в принципі може слугувати регресним позовом, оскільки відповідальність несуть обидва з подружжя. Те саме стосується інших боргів, за якими обидва власники несуть спільну відповідальність, таких як спільна позика. Однак, якщо лише один з власників є боржником за приватним боргом, застосовується обмеження частки цієї особи.
Тому для кредитора важливо перед накладенням арешту перевірити, хто є зареєстрованими власниками майна та на якій підставі вони ним володіють. Земельний реєстр (Kadaster) показує право власності. Те, чи можна звернути стягнення на все майно чи лише на неподілену частку, значною мірою визначає перспективи стягнення, а також витрати та час, необхідні для цього процесу.
Розподіл виручки: порядок ранжування
Після продажу майна та отримання купівельної ціни, виручені кошти мають бути розподілені. Якщо є кілька кредиторів — що зазвичай буває у випадку стягнення майна — здійснюється узгодження порядку стягнення (rangregeling) (стаття 551 Rv та наступні). Нотаріус або суддя з нагляду визначає, яким кредиторам виплачуються кошти та в якому порядку.
Першим йдуть іпотекодержатель. Далі йдуть будь-які переважні кредитори, такі як податкові органи. Після цього сплачуються витрати на саме виконання. Залишок розподіляється між кредиторами, які наклали арешт, відповідно до дати їхнього арешту: той, хто наклав арешт раніше, має вищий порядок. Залишок після повного розподілу переходить до боржника.
Ризик 1: іпотекодержатель має пріоритет
Найфундаментальнішим ризиком для кредитора є порядок ранжування. Банк або інший іпотекодержатель має іпотечне право на майно і, отже, структурно має вищу позицію, ніж кредитор, що накладає арешт. Це означає, що іпотечний борг, включаючи заборгованість за відсотками та додаткові витрати, сплачується першим з виручки від продажу. Лише те, що залишається, стає доступним для кредитора.
Щодо нерухомості з високим іпотечним боргом відносно її ринкової вартості, у кредитора, який накладає арешт, може практично нічого не залишитися після погашення іпотеки, навіть якщо нерухомість продана за розумною ціною.
Ризик 2: надходження від примусового виконання нижчі за очікувані
Нерухомість, продана на публічних торгах, за структурними цінами коштує дешевше, ніж нерухомість, запропонована приватно на відкритому ринку. Учасники торгів знають, що купують нерухомість, продану в результаті примусового продажу: вони мають обмежені можливості для огляду, стан нерухомості не завжди повністю відомий, і існує ймовірність того, що колишній мешканець не виїде добровільно. Все це відображається на нижчій ціні пропозиції.
На практиці, надходження від стягнення зазвичай на 15-30 відсотків нижчі за ринкову вартість, а іноді й більше. Кредитор, який базував свої розрахунки на офіційній податковій вартості (WOZ) або звіті про оцінку, може бути неприємно сюрпризований після аукціону.
Ризик 3: конкуруючі кредитори, що накладають арешт
Кредитор рідко є єдиним, хто стежить за майном боржника. Інші кредитори також могли накласти арешт, і їхній порядок визначається датою реєстрації арешту в Земельному реєстрі. Той, хто був накладений раніше, має пріоритет.
Кредитор, який з'являється на сцені пізно, ризикує опинитися в кінці списку кредиторів, а наявні кошти на той час будуть вичерпані. Тому доцільно накласти арешт якомога швидше після отримання виконавчого документа.
Ризик 4: витрати зменшують надходження
Примусове виконання майна пов'язане зі значними витратами: гонорар судового пристава за вручення послуг та арешт, нотаріальні гонорари за аукціон або приватний продаж, витрати на реєстрацію в Земельному реєстрі та, можливо, витрати на виселення, якщо боржник не залишає майно добровільно. Усі ці витрати відраховуються з виручки від продажу до виплати кредиторам.
Хоча витрати на виконання позовів вищі, ніж звичайні позови, вони зменшують чистий прибуток, доступний кредитору. Для майна з відносно низькою вартістю або з високою іпотечною заборгованістю витрати можуть поглинути значну частину будь-якого наявного надлишку.
Ризик 5: провадження щодо судового наказу
Боржник має право оскаржити виконання рішення суду шляхом надання судового наказу (executiekortgeding) до судді з питань попереднього виконання (стаття 438 Rv). Він може вимагати зупинення виконання, наприклад, тому що, на його думку, позов вже (частково) сплачено, що мало місце зловживання виконавчими повноваженнями або що виникли нові обставини, які перешкоджають виконанню.
Сама лише неплатоспроможність у принципі є недостатньою підставою для призупинення. Але провадження щодо судової заборони коштують часу та грошей, навіть якщо зрештою буде доведено, що кредитор має рацію. Таким чином, процес може затягнутися на тижні, а витрати зростають.
Ризик 6: спрощене виконання іпотекодержателем
Стаття 3:268 BW надає іпотекодержателю право на спрощене виконання (parate executie): він може продати майно без необхідності судового свідоцтва та без дозволу кредитора, що наклав арешт. Якщо боржник також не виконує своїх зобов'язань за іпотекою, банк зазвичай вирішує самостійно розпочати стягнення.
У такому разі кредитор, що накладає арешт, повністю втрачає контроль. Банк визначає терміни, спосіб продажу та нотаріуса. Кредитор може лише чекати, чи залишиться щось для нього після погашення іпотечного боргу та супутніх витрат.
Ризик 7: банкрутство боржника
Якщо боржника оголошують банкрутом під час процедури примусового виконання, керуючий у справі про банкрутство вступає в права боржника. Арешт майна тоді стає частиною конкурсної маси, а індивідуальне примусове виконання в принципі припиняється. Відтоді справа вирішується в рамках процедури банкрутства.
Довірчий керуючий приймає рішення про продаж майна, а виручені кошти розподіляються відповідно до Закону про банкрутство. Для незабезпеченого кредитора — без іпотеки чи застави — це в більшості випадків означає, що йому буде виплачено лише обмежений відсоток його вимоги, якщо взагалі щось буде виплачено.
Ризик 8: залишковий борг нічого не вирішує
Навіть успішне виконання не обов'язково означає, що позов повністю задоволено. Якщо виручених від продажу коштів після вирахування іпотечного боргу, витрат та інших вимог недостатньо для покриття всієї суми позову, залишається залишковий борг. Боржник несе особисту відповідальність за нього.
Але боржник, який втратив своє житло та може опинитися у скрутному фінансовому становищі, зазвичай має мало активів, які можна повернути. Тоді кредитор формально має залишкову вимогу, але шанси на її фактичне стягнення на практиці обмежені.
Ризик 9: виконання рішення першої інстанції, якщо ви програєте апеляцію
Рішення, винесене в першій інстанції, часто оголошується таким, що підлягає тимчасовому виконанню. Це означає, що вам дозволено продовжувати виконання, поки апеляція ще розглядається, і, таким чином, рішення ще не набуло остаточної сили. Це може здатися привабливим, оскільки вам не потрібно чекати, але це несе значний ризик: якщо апеляцію буде розглянуто проти вас, а рішення буде скасовано, правова підстава, на якій ви здійснили виконання щодо майна, втрачає свою силу з ретроактивною дією.
Наслідки цього можуть бути далекосяжними. У такому разі ви будете стягувати майно без дійсного документа, що підтверджує право власності, і, в принципі, несете відповідальність за збитки, завдані боржнику в результаті цього. Оскільки майно тим часом було продано та передано третій особі, ви, як правило, вже не можете скасувати цей продаж: покупець, який добросовісно придбав майно на аукціоні з примусового виконання, захищений. Тоді вам доведеться повернути отримані кошти та, крім того, компенсувати додаткові збитки, такі як різницю між вартістю, передбаченою виконавчою владою, та фактичною вартістю майна, витрати на перевезення та будь-які непрямі збитки.
Більше того, ця відповідальність є суворою, заснованою на ризику: будь-хто, хто виконує рішення суду, яке пізніше було скасовано, діє на свій страх і ризик, навіть якщо він діяв повністю добросовісно. Таким чином, програш апеляції може коштувати вам більше, ніж початкова сума позову. З цієї причини завжди зважуйте, наскільки вагомі ваші аргументи, чи пропонує інша сторона регресний захист для будь-якого відшкодування, і чи доцільно чекати на результат апеляції, ніж негайно виконувати рішення.
Який найкращий варіант дій для кредитора?
Перш ніж розпочинати стягнення майна, необхідно провести ретельну оцінку. Задайте собі такі питання: яка поточна ринкова вартість майна та який розмір іпотечного боргу? Чи є інші кредитори, які накладають арешт, і який їхній статус? Чи є активи або доходи боржника, щодо яких стягнення є простішим і дешевшим? І чи є мирова угода — незалежно від того, чи під загрозою стягнення — реалістичним варіантом?
Погроза примусового виконання іноді є ефективнішою на практиці, ніж саме виконання. Боржники, які знають, що під загрозою стоїть їхнє житло, часто готові погодитися на угоду про оплату або врегулювання, від яких вони раніше відмовлялися. Своєчасний лист-вимога або повідомлення про виконання може забезпечити бажаний результат без необхідності повного завершення тривалого та дорогого процесу виконання.
Висновок
Виконавчий продаж майна є потужним інструментом у руках кредитора, але не гарантує повного стягнення претензії. Процес пов'язаний з кількома юридичними, фінансовими та процедурними ризиками, які вимагають ретельної підготовки та стратегічних рішень. Пріоритетний рейтинг іпотекодержателя, нижчі суми від примусового виконання, судові витрати, можливість судового розгляду та ризик банкрутства роблять цей шлях не таким легким.
Чи хотіли б ви, як кредитор, отримати план варіантів стягнення боргу, чи вам потрібна консультація щодо того, чи є примусове виконання правильним кроком у вашій ситуації? Юристи компанії Law & More раді вам допомогти.
Часті питання
Що мені потрібно для накладення виконавчого арешту на майно?
Вам потрібен виконавчий документ: зазвичай це рішення суду, яке оголошено таким, що підлягає тимчасовому виконанню, або термін апеляції якого минув. На цій підставі судовий пристав може вручити рішення, видати наказ про сплату, а потім накласти виконавчий арешт на майно боржника.
Скільки часу триває процес від оформлення до фактичного продажу?
Цей термін може варіюватися, але слід розраховувати щонайменше на три-шість місяців. Законодавчі терміни оголошення про проведення виконавчого аукціону, можливість подання боржником провадження про заборону та будь-які суперечки щодо порядку ранжування можуть ще більше подовжити процес. Приватний продаж через суддю з питань попереднього розгляду може в деяких випадках відбуватися швидше.
Чи може боржник зупинити стягнення?
Боржник може подати провадження щодо наказу про виконання рішення судді з питань попереднього порядку та вимагати зупинення виконання. Це нелегко досягти: простої нездатності сплатити недостатньо. Суддя втручається у разі зловживання владою, нових фактів, що блокують виконання, або очевидної помилки в рішенні. Однак провадження щодо наказу завжди затримує процес, навіть якщо боржник зрештою не програє.
Що станеться, якщо виручка від продажу буде меншою за борг?
Якщо коштів, отриманих від виконавчого провадження, недостатньо для повного задоволення вимоги, залишається залишковий борг. Боржник несе особисту відповідальність за нього. Однак на практиці стягнення цього залишкового боргу є складним: у боржника, який втратив своє житло, зазвичай залишається мало активів, які можна повернути. Ви можете зареєструвати залишкову вимогу та пізніше знову застосувати заходи виконавчого провадження, якщо боржник набуде нових активів.
Чи має банк пріоритет над мною як кредитором?
Так. Іпотекодержатель — зазвичай банк, який надав іпотеку — має переважне становище та отримує виплати в першу чергу з виручки від продажу. Лише те, що залишається після погашення іпотечного боргу, надходить кредиторам, що накладають арешт, розподіляючись відповідно до дати їх арешту.
Чи можу я, як кредитор, також ініціювати приватний продаж?
Не безпосередньо. Запит на приватний продаж відповідно до статті 3:268(2) Закону про нерухомість має бути поданий боржником або іпотекодавцем, а не кредитором, що накладає арешт. Однак ви можете активно обміркувати це питання та дати свою згоду, що збільшує ймовірність того, що суддя з питань попереднього захисту задовольнить запит. Приватний продаж зазвичай дає вищий прибуток, ніж аукціон, що також у ваших інтересах.
Що робити, якщо боржник володіє майном разом з кимось іншим?
Тоді ви, в принципі, можете звернути стягнення лише на власну неподілену частку боржника, а не на частку іншого власника, який не несе відповідальності за борг. Оскільки дробова частка ледве підлягає продажу, кредитор, що накладає арешт, може вимагати поділу спільного майна відповідно до статті 3:180 BW, щоб усе майно було продано, а ви стягнули з частки боржника. Інакше кажучи, коли відповідальність несуть обидва власники, наприклад, подружжя, яке перебуває у спільному володінні майном зі спільним боргом; у такому випадку все майно може слугувати регресним засобом.
Що станеться, якщо боржник збанкрутує під час виконання?
У разі банкрутства боржника керуючий втручається в його права, і індивідуальне стягнення в принципі припиняється. Майно стає частиною конкурсної маси. Керуючий продає майно та розподіляє виручені кошти відповідно до Закону про банкрутство. Як незабезпечений кредитор — без права забезпечення — ви тоді опиняєтеся в кінці черги, і шанси на повне стягнення невеликі.
Чи завжди стягнення стягнення на майно є найкращим вибором?
Не за визначенням. Стягнення майна є важким та дорогим заходом. У деяких випадках інші способи стягнення, такі як арешт банківських коштів або утримання заробітної плати, є швидшими та дешевшими. Більше того, загроза стягнення може бути достатньою, щоб спонукати боржника до мирової угоди. Доцільно заздалегідь проконсультуватися з юристом, який може оцінити варіанти стягнення у вашій конкретній ситуації.
