Якщо ви стали жертвою онлайн-шахрайства, дійте одночасно за трьома напрямками: повідомте про це до поліції, негайно зверніться до свого банку або платіжної платформи та, якщо ви можете ідентифікувати іншу сторону, розгляньте можливість подання цивільного позову. Якщо шахрай здійснив платіж з вашого рахунку без вашої згоди, ваш банк, як правило, повинен повернути вам кошти відповідно до статті 7:528 Цивільного кодексу Нідерландів (BW); якщо ви самі авторизували платіж після того, як вас обманули, збитки, як правило, залишаються за вами.
Швидкість вирішує більшість випадків. Рахунок одержувача іноді може бути заблокований у перші години після переказу, але майже ніколи після цього.
Зміст
Які форми зазвичай приймає онлайн-шахрайство?
Більшість випадків мають кілька закономірностей: покупка, за яку було сплачено, але вона так і не була доставлена, фішингове повідомлення, що призводить до входу в банківський обліковий запис, неіснуюча інвестиція, рахунок-фактура зі зміненими платіжними реквізитами або покупець на торговому майданчику, який скасовує платіж після отримання товару. Реакція в кожному випадку однакова: кримінальна, фінансова та цивільна сторони йдуть паралельно.
Чи варто повідомляти про це в поліцію?
Так. Шахрайство (oplichting) є кримінальним злочином, і про багато його форм можна повідомити онлайн через politie.nl. Заява рідко сама по собі повертає ваші гроші, але банки та страховики зазвичай запитують її, і це дозволяє поліції пов’язати справи з кількома жертвами.
Подавайте документи негайно та додайте рекламу чи повідомлення, номер рахунку, листування, деталі транзакції, URL-адресу та датовані скріншоти. Зберігайте оригінальні файли, де це можливо; інформація заголовка електронного листа часто дозволяє ідентифікувати відправника.
Чи можете ви повернути свої гроші з банку?
Цей спосіб, найімовірніше, дасть результат, і він залежить від часу. Негайно зателефонуйте до свого банку: якщо переказ було щойно здійснено, рахунок одержувача іноді може бути заблокований до того, як гроші перейдуть. Якщо ви сплатили кредитною карткою, негайно запитайте про повернення коштів, оскільки карткові системи встановлюють короткі терміни.
Правова позиція залежить від того, як було здійснено платіж. Якщо шахрай отримав доступ до вашого рахунку та здійснив платіж без вашої участі, платіж вважається несанкціонованим, і банк повинен негайно його повернути згідно зі статтею 7:528 BW. Згідно зі статтею 7:529 BW, банк може перекласти на вас повну компенсацію збитків лише у випадку, якщо ви діяли шахрайським шляхом, навмисно або з грубою недбалістю (grove nalatigheid), наприклад, передавши свої коди безпеки.
Якщо ви самостійно авторизували платіж після того, як вас обдурили, наприклад, шляхом підробленого рахунку-фактури або телефонного дзвінка від фальшивого банківського співробітника, збитки, в принципі, лежать на вас. Винятком є порушення банком обов'язку дбайливості (zorgplicht), наприклад, коли він проігнорував явні сигнали незвичайної діяльності. Якщо ваш банк відхиляє вашу претензію, ви можете подати скаргу до Інституту скарг на фінансові послуги (Kifid).
Платіжні платформи та онлайн-майданчики часто використовують власні схеми захисту покупців, кожна з яких має свій термін подання. Скористайтеся ними, щойно помітите шахрайство; вони зазвичай швидші за будь-який законний шлях.
Коли можна подати цивільний позов?
Якщо іншу сторону можна ідентифікувати, ви можете вимагати відшкодування або відшкодування збитків. Позови на суму до 25 000 євро подаються до районного суду (kantonrechter), де вам не потрібен адвокат.
Перешкодою рідко є юридичні підстави; це ідентифікація та забезпечення виконання. З ім'ям та адресою подання позову є реалістичним. Маючи лише номер рахунку та повідомлення, практичний шлях спочатку лежить через ваш банк та поліцію.
Чи можна видалити шахрайський веб-сайт або оголошення?
Так. Запит на видалення веб-сайту або платформи може обмежити подальшу шкоду та зберегти докази. Згідно із Законом ЄС про цифрові послуги (Регламент (ЄС) 2022/2065), хостинг-провайдери та платформи в ЄС повинні пропонувати механізм повідомлення та вжиття заходів для повідомлення про незаконний контент, включаючи шахрайські списки та фішингові сторінки.
Як працює шахрайство з рахунками-фактурами, і хто несе збитки?
Шахрайство з рахунками-фактурами сильно б'є по бізнесу: електронний лист, який нібито надійшов від справжнього постачальника, містить нові банківські реквізити. Гроші йдуть шахраю, борг перед справжнім постачальником залишається, і бізнес може зрештою платити двічі.
Наступний спір виникає між двома законними сторонами та зводиться до того, хто міг би найрозумніше запобігти помилці. Приклад для ілюстрації: компанія оплачує рахунок-фактуру на новий рахунок після того, як електронний лист, очевидно, від її звичайного постачальника, повідомляв про зміну; електронний лист надійшов від шахрая, який прочитав листування. Оскільки зміну так і не було підтверджено, компанія-платник реально ризикує понести збитки.
Що слід перевірити як приватна особа?
- Незалежно від того, чи ви самі авторизували платіж, чи шахрай сплатив без вашої участі.
- Що ви зателефонували до свого банку та заблокували свої картки та онлайн-банкінг.
- Що ви подали заяву до поліції та зберегли всі оригінальні повідомлення та заяви.
- Який термін застосовується до повернення платежу або захисту покупців платформи.
- Чи можна поставити відмову банку перед Kifid.
Що вам слід перевірити як бізнесу?
- Що змінені банківські реквізити завжди перевіряються телефоном, за номером, який ви вже знаєте.
- Чи були ваші облікові записи електронної пошти скомпрометовані, і яке листування міг прочитати шахрай.
- Чи покриває ваша страховка від кіберзлочину чи шахрайства збитки, і що вона від вас вимагає.
- Чи потрібно повідомляти про витік даних до Нідерландського органу захисту даних (Autoriteit Persoonsgegevens) протягом 72 годин.
Що ми можемо для вас зробити у випадку інтернет-шахрайства?
Ми допомагаємо приватним особам та компаніям після онлайн-шахрайства; більше про нашу роботу можна дізнатися на сторінці нашого ІТ-юриста.
- Ми оцінюємо, чи повинен ваш банк повернути вам кошти, та складаємо заяву до банку.
- Ми готуємо скаргу до Kifid, якщо банк відмовить.
- Ми надсилаємо повідомлення про видалення платформі або хостинг-провайдеру.
- Ми намагаємося ідентифікувати іншу сторону та подати цивільний позов або накласти арешт.
- Ми консультуємо щодо суперечок з вашим постачальником або клієнтом після шахрайства з рахунками-фактурами.
Резюме
- Негайно повідомляйте про шахрайство в поліцію та зберігайте оригінали всіх доказів, а не лише скріншоти.
- Негайно зверніться до свого банку або платіжної платформи; перші години мають найбільше значення.
- За несанкціонований платіж банк повинен відшкодувати вам кошти (стаття 7:528 BW), окрім випадків грубої недбалості з боку банку; за платіж, який ви самі санкціонували, ви несете збитки, окрім випадків, коли банк порушив свій обов'язок дбайливості.
- Цивільний позов є найкращим рішенням, коли іншу сторону можна ідентифікувати за ім'ям та адресою.
- У разі шахрайства з рахунками-фактурами завжди перевіряйте змінені платіжні реквізити по телефону перед оплатою.
Часті питання
Чи повинен мій банк повернути мені кошти, якщо мене обманом змусили заплатити?
Принципово ні. Якщо ви самі авторизували платіж, збитки залишаються на вашому боці, якщо банк не порушив своїх обов'язків щодо обачності. Якщо шахрай здійснив платіж без вашої участі, банк повинен відшкодувати вам кошти, якщо ви не діяли з грубою недбалістю.
Куди я можу поскаржитися, якщо мій банк відмовляє?
Спочатку скористайтеся власною процедурою розгляду скарг банку. Якщо це не вирішить проблему, ви можете подати скаргу до Інституту скарг на фінансові послуги (Kifid).
Чи потрібен мені адвокат для цивільного позову?
Не стосується позовів на суму до 25 000 євро, які розглядаються в окружному суді. Якщо сума перевищує цю суму, вас повинен представляти адвокат у окружному суді.
