Ваш боржник завершив процедуру реструктуризації боргу WSNP, і суд надав йому «чистий аркуш» (schone lei). Що це означає для вас як кредитора? У більшості випадків: дуже мало. Але не завжди. У цій статті пояснюється, як працює система, які є винятки та які кроки ви все ще можете зробити.
Закон Нідерландів про реструктуризацію боргів фізичних осіб (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, WSNP) є частиною Закону про банкрутство (Faillissementswet, Fw) і застосовується, коли приватна особа більше не може виконувати свої фінансові зобов'язання. Чіткою метою законодавства є надання боржникам нового фінансового старту після періоду реструктуризації. Ціна, яку за це платять кредитори, є значною: як тільки суд надає дозвіл на чистий аркуш, більшість вимог більше не підлягають виконанню.
1. Скільки триває процедура WSNP?
Згідно зі статтею 349a Fw, період реструктуризації боргу за замовчуванням триває вісімнадцять місяців. Суд може продовжити його максимум до п'яти років, наприклад, якщо боржник не виконує своїх зобов'язань або за наявності виняткових обставин. Під час процедури призначений судом розпорядник майна (bewindvoerder) управляє майном: збирає доходи, контролює боржника та періодично звітує перед суддею, який здійснює нагляд (rechter-commissaris).
Як кредитор, ваш вплив на цьому етапі обмежений. Ви можете подати свою позовну заяву на перевірку (стаття 349aa Fw) та подати заперечення наглядовому судді, якщо вважаєте, що керуючий не виконує свої обов'язки належним чином (стаття 317 Fw). Однак контроль покладається на суд та керуючого, а не на вас.
2. Чистий аркуш: що це означає на практиці?
Стаття 358 Fw передбачає, що після надання дозволу на переведення боргу до нового стану кредитори більше не можуть стягувати вимоги, що підпадали під дію реструктуризації боргу. Вимога продовжує існувати як так зване «природне зобов'язання» (natuurlijke verbintenis), але вона більше не може бути виконана через суди, судових виконавців або провадження щодо арешту. Заходи зі стягнення боргу не мають подальшої юридичної сили.
Це також стосується претензій, що виникли під час процедури WSNP., за умови, що вони не класифікуються як борги за спадщиною (boedelschulden). Верховний суд (Hoge Raad) підтвердив це у 2024 році (ECLI:NL:HR:2024:1913). Неоплачений рахунок-фактура, датований після початку WSNP, але до початку чистого аркуша, також, в принципі, підпадатиме під дію процедури.
Таким чином, система розроблена для забезпечення широкого захисту боржника. Це був навмисний політичний вибір законодавця: без справжнього чистого аркуша реструктуризація боргу не досягне своєї мети.
3. Винятки: коли ви ще можете одужати?
Команда закон передбачає обмежену кількість ситуацій, коли претензії не розглядаються належним чином. Ось найважливіші з них:
a) Позови про компенсацію за кримінальні злочини
Позови, що виникають внаслідок кримінального засудження, виключаються з «чистого аркуша» згідно зі статтею 358(4) Fw. Верховний Суд підтвердив це у 2022 році (ECLI:NL:HR:2022:1252). Якщо вам було завдано шкоди внаслідок кримінального діяння, за яке вашого боржника було засуджено, ви можете продовжувати домагатися стягнення після закінчення терміну дії WSNP.
b) Вимоги, забезпечені іпотекою
Якщо ви є власником іпотечного права на зареєстровану нерухомість (наприклад, житловий будинок), на яку не було звернено стягнення під час процедури WSNP, ви зберігаєте своє право на примусове виконання після завершення процедури. У такому випадку принцип «чистий аркуш» не застосовується до вашої вимоги, доки застава ще не продана. Це випливає зі статті 358(5) Fw та було підтверджено Верховним Судом (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 та ECLI:NL:HR:2016:1135).
Якщо майно продається після завершення WSNP і залишається залишковий борг, ви можете стягнути цей залишковий борг повністю. Однак, якщо продаж відбувається під час WSNP, залишковий борг все ж потрапляє під час чистого аркуша.
c) Борги за спадщину
Борги, що виникли під час процедури WSNP та кваліфікуються як борги за майном (boedelschulden), виключаються зі сфери реструктуризації. Зазвичай до них належать витрати, понесені розпорядником майна на управління майном. Якщо ви є кредитором за майном, ви все ще можете стягнути його після завершення процедури.
г) Студентські позики
Згідно зі статтею 299a Fw, студентські позики в принципі виключені зі сфери застосування Закону про студентські позики (WSNP). Це означає, що голландське управління студентського фінансування (DUO) у деяких випадках все ще може домагатися стягнення після надання дозволу на чистий аркуш. Зауважте, що це спеціальний виняток, який застосовується лише до цієї категорії боргу.
4. Що робити, якщо боржник вчинив шахрайство або не виконав своїх зобов'язань?
Право на чистий аркуш не є абсолютним. Якщо боржник не виконує своїх зобов'язань під час процедури WSNP, у праві на чистий аркуш може бути відмовлено або згодом воно скасовано.
Дострокове звільнення без чистого аркуша
Стаття 350(3)(e) Fw надає суду право достроково припинити дію WSNP, якщо боржник винно не виконує своїх зобов'язань. У такому разі всі старі борги знову стають повністю підлягаючими стягненню. Нещодавня справа закон (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 та ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) підтверджує, що суди активно застосовують цей засіб правового захисту у випадках серйозного недотримання вимог, такого як приховування доходів або банківських рахунків.
Скасування чистого аркуша після факту
Стаття 358a Fw надає кредиторам можливість скасувати «чистий аркуш» після завершення дії Податкового кодексу США, якщо згодом з'ясовується, що боржник надав неправдиву інформацію або діяв на шкоду кредиторам. Нещодавні рішення Апеляційного суду Арнем-Леувардена (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) та Апеляційного суду Гертогенбоса (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) демонструють, що суди серйозно ставляться до цього засобу правового захисту.
Якщо ви підозрюєте шахрайство, дійте негайно. Під час розгляду справи про шахрайство (WSNP) ви можете подати запит до наглядового судді відповідно до статті 317 Fw або попросити керуючого органом призначити розслідування. Подання кримінальної заяви також завжди є варіантом: статті 341 та 194 Кримінального кодексу Нідерландів криміналізують навмисне завдання шкоди кредиторам.
5. Зверніть увагу на строки позовної давності: ваші права можуть закінчитися
Навіть якщо позов не розглядається з чистого аркуша, це не означає, що ви можете чекати нескінченно. Строки позовної давності продовжують перебігати. Загальне правило полягає в тому, що договірні вимоги втрачають чинність позовної давності через п'ять років (стаття 3:307 Цивільного кодексу), з абсолютним максимальним терміном позовної давності двадцять років (стаття 3:311 Цивільного кодексу).
Якщо ви маєте право вимоги, забезпеченої іпотекою, та затримуєте стягнення після завершення процесу продажу нерухомості, обов’язково вчасно перервіть строк позовної давності. Після продажу майна строк позовної давності для будь-якого залишкового боргу починає перебігати знову (ECLI:NL:HR:2026:231), але навіть цей строк зрештою закінчиться.
Коротко кажучи: після закінчення терміну дії WSNP не втрачайте з поля зору свої вимоги. Слідкуйте за строками позовної давності та своєчасно вживайте заходів для їх переривання, де це необхідно.
6. Залік після чистого аркуша: практично виключено
Питання, яке часто ставлять кредитори: чи можу я самостійно зарахувати свою вимогу на суму, яку я винен боржнику? Відповідь, в принципі, ні. Верховний Суд у 2019 році постановив (ECLI:NL:HR:2019:377), що вимога, що підлягає «чистому аркушу», є лише природним зобов'язанням. Оскільки вона не підлягає виконанню, право на зарахування згідно зі статтею 6:127(2) Цивільного кодексу відсутнє.
Залік можливий лише за умови, що обидві вимоги виникли до початку WSNP та виконано решту умов статті 307 Fw.
7. Міжнародні кредитори: чи застосовується принцип «чистого аркуша» по всьому ЄС?
Якщо ви є іноземним кредитором або якщо боржник проживає в іншій державі-члені ЄС, застосовується Регламент ЄС про неплатоспроможність (Регламент (ЄС) 2015/848). Згідно з цим регламентом, WSNP визнається основним провадженням у справі про неплатоспроможність у всіх державах-членах ЄС за умови, що центр основних інтересів боржника знаходиться в Нідерландах.
Це означає, що процедура «чистого аркуша», в принципі, також діє проти іноземних кредиторів і визнається в інших державах-членах ЄС. Якщо ви вчасно не подали свою вимогу в рамках процедури WSNP у Нідерландах, ви не зможете домагатися стягнення після «чистого аркуша» — ні в Нідерландах, ні в інших країнах ЄС.
8. Що ви можете зробити конкретно як кредитор?
Підсумовуючи: ваші можливості як кредитора в ситуації з WSNP обмежені, але не незначні. Найважливіші кроки:
- Подайте свою заяву на перевірку вчасно та правильно (ст. 349aa Fw). Заява, яка не буде подана, все одно буде розглядатися з чистого аркуша.
- Активно контролюйте процедуру. Якщо ви підозрюєте, що боржник не виконує своїх зобов'язань або вчиняє шахрайство, негайно вживіть заходів через наглядового суддю (стаття 317 Fw).
- Перевірте, чи застосовується виняток із принципу «чистого аркуша»: позов про компенсацію за кримінальне правопорушення, позов, забезпечений іпотекою, борг у спадщині або студентський кредит.
- Своєчасно переривати строки позовної давності, зокрема після завершення WSNP.
- У випадках шахрайства розгляньте можливість подання кримінальної заяви та запиту на скасування рішення про чистий аркуш відповідно до ст. 358a Fw.
- Заздалегідь зверніться до юриста. Процедури технічні, а терміни суворі.
Висновок
Система WSNP розроблена для того, щоб дати боржникам чистий аркуш. Як кредитор, ви часто несете фінансові наслідки. Однак закон передбачає справжні винятки, і у випадках шахрайства або невиконання зобов'язань у вас є реальні можливості запобігти наданню чистого аркуша або скасувати його згодом. Знання правил та своєчасне вжиття заходів є надзвичайно важливими.
Чи хотіли б ви знати, які у вас є варіанти відновлення в конкретній ситуації? Law & More рада допомогти. Ми консультуємо кредиторів як на етапі підготовки до процедури WSNP, так і протягом усього процесу та після нього.
